Gerir as finanças pessoais pode parecer uma tarefa árdua, especialmente quando estás a tentar equilibrar as despesas do dia a dia com os sonhos a longo prazo. Imagina, por exemplo, que estás a planear aquela viagem de sonho a Paris ou a tentar juntar dinheiro para mobilares a tua nova casa. Cada euro conta, e saber como gerir o teu dinheiro é essencial para tornar esses sonhos realidade. Mas não te preocupes, não estás sozinha neste percurso. Há estratégias simples e eficazes que te podem ajudar a manter a saúde financeira e a alcançar os teus objetivos.
Navegar pelo mundo das finanças pode ser tão empolgante quanto desafiador. Quer estejas a pensar em formas de poupar para um futuro mais seguro a nível financeiro ou a procurar estratégias para gerir melhor o teu orçamento mensal, cada passo que dás é uma oportunidade para fortalecer a tua independência financeira. A gestão eficaz do teu dinheiro não é apenas sobre números; é sobre realizar os teus sonhos e viver a vida que desejas. Este é o momento de tomar as rédeas das tuas finanças.
Vou revelar-te cinco maneiras simples, mas extremamente eficazes, de melhorar a tua saúde financeira. Estas dicas são mais do que conselhos; são passos concretos que podes começar a implementar hoje para veres mudanças reais e positivas na tua vida financeira. Estás pronta para embarcar nesta jornada e descobrir como podes fazer o teu dinheiro trabalhar a teu favor?
Dá Prioridade ao Pagamento de Dívidas
Os cartões de crédito não têm de ser um “bicho papão” nem deves fugir deles. Até porque, podem ser úteis em determinadas situações, como uma inesperada conta do veterinário. Mas ter dívidas excessivas pode ser uma fonte de stress e limitar a tua capacidade de poupar. Por isso, pagar as tuas dívidas deve ser o primeiro passo no caminho para alcançar uma melhor saúde financeira, e este workbook pode ser a ajuda que precisavas.
Existem também alguns métodos comprovados que podes utilizar para te livrares das dívidas e seguir um caminho financeiro mais saudável, e o método da bola de neve é um deles. Isto envolve listar as tuas dívidas do saldo menor para o maior. Quando chegar a hora de pagar as tuas contas mensais, fazes o pagamento mínimo em todas as tuas dívidas e aplicas qualquer dinheiro extra que tenhas na dívida com o saldo menor. Faz isto todos os meses até pagares a tua menor dívida. À medida que continuas a descer na tua lista, o montante que podes pagar em cada saldo continua a crescer, criando um efeito de bola de neve.
7 Coisas que estão a Destruir as tuas Finanças Pessoais
Cria um Orçamento – e Cumpre-o
A vida vem com a sua justa parte de despesas – a renda, internet, alimentação e claro, os bilhetes para aquele concerto que tanto querias ir. Mas será que tens dinheiro para tudo? Esta é a tua dúvida constante, eu percebo. Para manter uma boa saúde financeira, é importante criares um orçamento que se adapte a ti. Podes usar o método 50/30/20 para facilitar a a gestão do teu orçamento:
- 50% do teu rendimento deve cobrir necessidades como a renda, serviços (internet, luz, água) e alimentação;
- 30% deve cobrir os desejos, como idas ao café, o tal concerto, subscrições de streaming, ou aquela peça de roupa nova que tens debaixo de olho;
- 20% devem ir para poupanças – o que é bom ter para uma possível emergência financeira;
Cumprir um orçamento não significa que tenhas de viver uma vida de privação. Significa apenas que tens de estar atenta a quanto dinheiro entra todos os meses, para onde esse dinheiro vai, e garantir que não estás a gastar demais. Se descobrires que estás a esticar-te mais do que querias na categoria “desejos”, prioriza o que é mais importante para ti mediante os teus objetivos e faz os ajustes necessários. E se tens dificuldade em criar um orçamento, espreita esta ferramenta.
Constrói um Fundo de Emergência
Se há uma certeza na vida, é que nem tudo vai de acordo com o plano. Vão surgir surpresas, deixando-te com o encargo financeiro de teres de pagar por eventos inesperados. É importante separar dinheiro numa conta à parte para que, quando essas despesas ocorrerem, tenhas os fundos para as cobrir – e não tenhas de recorrer a um cartão de crédito, por exemplo.
Podes, por exemplo, transferir automaticamente uma parte do teu salário diretamente para uma conta poupança. Desta forma, não serás tentada a gastar tudo o que recebes.
E, ao automatizares o processo, estarás a fazer contribuições consistentes todos os meses, o que continuará a acumular ao longo do tempo. Ter pelo menos seis meses de despesas correntes poupadas, ajudar-te-á a manter a tua saúde financeira intacta e a evitar endividar-te quando surgirem imprevistos.
Mantém-te Atenta às Tuas Finanças
Uma vez que tenhas sistemas para pagar as tuas dívidas, automatizar as tuas poupanças e começas a fazer gastos inteligentes, a chave é monitorizar regularmente o teu dinheiro para garantir que esses sistemas estão a funcionar para ti. Manter a tua saúde financeira requer tempo, esforço e intenção, por isso habitua-te a verificar regularmente as tuas finanças.
A boa notícia é que criámos este planner para te ajudar neste sentido. Ao usares o planner torna-se mais fácil do que nunca estares atenta à tua saúde financeira em qualquer lugar. Se fizeres uma revisão mensal dos teus gatos, poupanças e investimentos poderás detetar qualquer coisa que esteja fora do normal e antecipar-te a imprevistos. Para além de que, terás uma imagem clara se estás realmente no caminho certo para alcançar os objetivos que colocaste no teu vision board.
Garante o Teu Futuro
É fácil pensares que poupar para o futuro se foca apenas na tua reforma, mas é na verdade mais do que isso. Deves definitivamente estar a poupar para a reforma todos os meses, de forma ativa, mas além desse planeamento, garantir o teu futuro também significa poupar para aquelas férias de sonho ou comprar a tua casa. Se são os teus objetivos a longo prazo então, deves sim poupar para os alcançar, sem deixar de viveres a tua vida diariamente. Olha para a saúde financeira como uma jornada para a vida, não um destino, e desenvolver hábitos financeiros positivos tornará mais fácil alcançar os teus objetivos a curto e longo prazo.
E claro que à medida que fores desenvolvendo a tua literacia financeira acabas por aumentar as garantias de um futuro com menos preocupações a nível financeiro. As finanças não precisam de ser um tópico tabu. Lê livros sobre o tema, fala com as tuas amigas, ou mesmo com colegas de trabalho. Aborda as dúvidas que possas ter sobre as estratégias para a reforma, investimentos ou como pensam construir riqueza. Ao capacitares-te com conhecimento financeiro e controlares as tuas finanças pessoais, não só aumentarás a tua saúde financeira, mas também te prepararás para desfrutar da vida sem o stress adicional de te preocupares com dinheiro, e terás maior tranquilidade sobre o teu futuro.
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O conteúdo presente neste artigo é uma partilha com fins meramente informativos, e portanto não constitui aconselhamento profissional de qualquer tipo e não deve ser encarado como uma recomendação financeira. Considera consultar um profissional financeiro credenciado para obteres orientação personalizada com base na tua situação financeira e metas individuais.
