Poupar dinheiro sempre foi um calcanhar de aquiles para mim, se havia algo em que era exímia era a gastar todo o meu vencimento logo nas primeiras semanas do mês. Era com compras na Mango e Zara, idas a restaurantes com as amigas ou namorado ou com uma visita à miga Paula para tratar do meu cabelo, o facto é que eu mimava-me à grande e sem pudor. E dizia que não me arrependia de nada mas a realidade é que até voltar a receber novamente o salário acabava por ter que fazer uma ginástica financeira só para aguentar até ao final do mês. E nesse momento pensava sempre: “porque é que não poupei algum dinheiro?”
Quando comecei a pensar a longo prazo, fruto da minha relação com o meu atual companheiro apercebi-me que estava num ciclo de gastos e que dificilmente conseguiríamos poupar dinheiro para comprar a nossa primeira casa. Percebi que tinha que adoptar algumas estratégias para mudar o meu mindset em relação ao dinheiro e criar uma poupança com o objetivo de comprar uma casa. Hoje posso dizer que estas estratégias ajudaram-me a cumprir o meu objetivo e por isso quero partilhar contigo as minhas dicas para aumentar as poupanças. Estás preparada?
Define um objetivo de poupança
Se queres poupar, tens que saber qual o objetivo que queres atingir: seja criar um fundo de emergência, investir ou mesmo para comprar uma casa. Sem um objetivo, aumentas as probabilidades de não cumprires e além disso torna-se mais difícil definir quanto queres poupar e o período de tempo para lá chegar. Como definir o teu objetivo de poupança? Se não tens ideia de um valor específico então pensa no dinheiro que gostarias de ter na tua conta bancária ao fim de 1 ano, por exemplo.
Outra sugestão é criar um fundo de emergência e caso ainda não tenhas um, então o meu conselho é que comeces já a fazê-lo. O fundo de emergência é uma poupança que serve para rainy days, ou seja quando tens uma despesa não prevista – o carro tem uma avaria, uma urgência médica ou perder o emprego. Habitualmente deve ser entre 6 a 12 meses do valor global das tuas despesas mensais, para que caso aconteça o pior cenário possas assegurar as despesas por esse período de tempo. Este é claramente um dos principais passos para aumentar as poupanças e miga… se não fizeres este nem vale a pena seguires para a próxima dica.
Como Poupar Dinheiro Mensalmente? 7 Dicas para Criares uma Poupança
Agenda o dia para olhares para as tuas contas
Quando é que foi a última vez que olhaste para o teu extrato bancário e viste os teus movimentos? Se a tua resposta for raramente ou mais de 6 meses então isso é grande um red flag 🚩. Para que possas saber que valor deves (ou podes) poupar, tens que tirar algum tempo para ver as tuas finanças.
Eu como tinha medo do que ia ver no extracto, então optava por não olhar para não ter que lidar com essa ansiedade. Quando tinha dúvidas do valor em saldo, abria a app do banco rapidamente e assim saberia se tinha dinheiro ou não para gastar em compras e mais nada. Se queres começar a poupar e não consegues é importante tirares um dia para olhar para as tuas contas bancárias. Numa fase inicial recomendo que o faças semanal ou quinzenalmente para que comeces a ganha o músculo de ver as tuas contas.
Posso adiantar que a primeira vez não vai ser fácil e vais arranjar desculpas para adiar mas acredita que este é um dos principais passos para que possas aumentar as tuas poupanças.
Cria um registo dos teus gastos
Eu vejo o ato de poupar como ir do ponto A para o ponto B, ou seja é uma viagem que termina com o teu objetivo de poupança. Mas para isso tens que saber qual é o teu ponto de partida, se não sabes o quanto tens que caminhar até atingires o teu objetivo. Para tal recomendo que cries um registo das tuas despesas e rendimentos para que possas obter uma visão geral das tuas finanças pessoais.
E como podes fazer esse registo? Pessoalmente já experimentei várias soluções, desde aplicações mobile, folhas de excel, softwares de finanças pessoais no entanto aquilo que me trouxe mais resultados foi através do uso de Planners. Um Planner de Finanças Pessoais traz uma vantagem que o resto não tem que é tornar o processo do registo das tuas finanças bastante simples. O facto de poderes escrever à mão já por si trás vantagens para a tua saúde mental, e permite-te também compreender melhor o que estás a trabalhar. Além disso, se imprimires o planner poderás personalizá-lo como quiseres, com cores, post-its, stickers e muito mais. O que eu fiz foi tornar o ato de registar as minhas despesas num acto de minfullness, onde estou presente naquele momento a ouvir música e a preencher o planner.
Paga-te a ti primeiro
Se nos primeiros passos focámo-nos na estratégia, aqui já passamos para ação. Esta dica, para aumentar as poupanças, é crucial para que possas inverter a tendência de gastar o teu dinheiro e depois não teres suficiente para uma poupança. E a dica é que deves pagar-te a ti primeiro, antes de pagares aos outros. Após fazeres o registo das tuas despesas o valor de despesas que são essenciais como a renda, luz, água, internet, supermercado e outras coisas que consideres de primeira necessidade. Tendo esse valor de despesas fixas, então sabes que do teu vencimento uma parte é para essas despesas, e com o restante defines que percentagem é que queres poupar tendo em conta o teu objetivo. Se não sabes por onde começar, uma boa solução é através da fórmula 50-30-20, onde 50% é para as tuas despesas, 30% para poupanças e investimentos e 20% para lazer.
Após definires o valor que queres poupar, a primeira coisa que deves fazer assim que recebes é retirar o valor correspondente para poupança. Que poderá ser uma conta a prazo no teu banco ou em outro. Eu tenho em outro banco para que o mesmo valor não esteja na tua conta principal. E se estás-te a questionar porque deverias ter outra conta bancária, recomendo este artigo que te vai explicar as vantagens de o fazeres.
Automatiza
Pode parecer secundário, mas uma das formas mais eficientes para aumentar as poupanças é através de automação. E como? Cria uma transferência automática quando o teu ordenado cai na tua conta, para que o valor para poupança vá automaticamente para outra conta. Ao fazeres isso não corres o risco de te esqueceres de transferir e de repente gastaste mais do que querias como já aconteceu comigo várias vezes. Assim que comecei a automatizar este passo tornou-se mais fácil conseguir poupar, porque estando na conta poupança tenho maior resistência em gastar esse dinheiro. É como se não existisse. Se te pagas a ti primeiro então facilita esse processo criando estas transferências automáticas para garantir isso mesmo.
Faz uma pausa antes de gastares
Embora esta dica para aumentar as poupanças possa parecer estranha mas pode reduzir os teus gastos porque sabemos que o ato de comprar é emocional. Recordo-me de uma situação em que encomendei uma camisola bege linda na Mango e quando chegou apercebi-me que já tinha uma igual no roupeiro. Por isso antes de adicionares os dados de pagamento e clicares em “comprar”, pausa e vai arrumar a loiça ou vai à rua fazer algum recado pendente. Assim terás tempo para reflectir se deves ou não fazer a compra.
Outro exemplo clássico é com o meu namorado que tem mestrado em compras por impulso. Ele adora jogos para o telemóvel, e acontece recorrentemente ele instalar um jogo gratuito – e até aqui tudo bem – só que posteriormente paga para tirar os anúncios. E passado uma semana deixa de jogar e passa para outro e volta a pagar para tirar os anúncios. É claramente um ato emocional e se ele pausar e reflectir pode ajudar a reduzir esse impulso de gastar.
Faz downgrade aos teus serviços
Ao fazer downgrade aos meus serviços, como fiz com a Netflix, apercebi-me que não tem impacto na minha experiência a ver séries e ainda consigo manter mais dinheiro na carteira. Por isso começa por rever todos os serviços que subscreves e avalia se o plano de subscrição que tens pode ser alterado e muda para um mais barato. A Netflix tem 4 planos, sendo que se não é uma conta partilhada, podes facilmente ficar no mais barato. Não há necessidade de ires para o plano mais caro que é literalmente o dobro do valor só porque queres ver o Love is Blind em 4k. Outra op
7 Coisas que estão a Destruir as tuas Finanças Pessoais
Corta despesas desnecessárias
Eu sei que é muito ambíguo a expressão “despesas desnecessárias”. O que é significativamente uma despesa “desnecessária”? Uma ida à manicure quando tens as unhas num farrapo é “desnecessária”? Pessoalmente não vejo como uma despesa a cortar. Creio que este ponto tem que ser abordado com alguma serenidade para que consigas perceber o que pode ser retirado e o que é definitivamente importante para a tua saúde mental. Para mim ter as unhas arranjadas é essencial, no entanto consigo obter o mesmo resultado (ou lá perto) se eu as fizer em casa.
O que quero indicar com este exemplo é que faças uma lista das despesas que tens mas que na verdade são para serviços que não utilizas, ou que poderiam ser gratuitos ou mesmo cortar em algumas despesas onde tens outras alternativas. Por exemplo, o meu namorado gastava dinheiro na mensalidade do Spotify Premium quando atualmente, ao trabalhar em casa só usava para ouvir podcasts. Passou para o plano gratuito e acabou por ser uma boa oportunidade de poupança porque que eles aumentaram o valor da subscrição o que já é um autentico roubo e só dá vontade de dizer: attenzione pickpocket!
Lê livros sobre finanças pessoais
Eu adoro ler, por isto este passo acabou por ser natural cada vez que entrava mais no mundo das finanças pessoais. Ao começar a trabalhar para o meu futuro financeiro sabia que o primeiro passo era perceber como poderia aumentar as minhas poupanças.
Por isso, comecei a ter mais interesse em conhecer outras histórias e conselhos de quem já passou pela posição onde me encontrava.
Existem vários livros que te posso recomendar, no entanto diria que um dos que me ajudou a mudar o meu pensamento relativamente ao dinheiro e à forma como vejo os meus bens, foi um destes livros que recomendamos no nosso artigo “Os 10 Melhores Livros sobre Finanças Pessoais“.
