Diz-me se também és assim: no início do ano começas sempre com o pé direito. Vais comer de forma saudável, fazer exercício, manter a tua vida organizada e seguir um plano financeiro para alcançar os teus objetivos. Mas, como tantas outras pessoas, esse entusiasmo de início de ano não dura muito. Antes mesmo da chegada do bom tempo já deixaste escapar algumas (ou todas) dessas resoluções. E quando a primavera está a acabar, precisas de uma verdadeira intervenção para voltar aos eixos. Eu quis acabar com esse desespero, e uma das coisas que passou a fazer parte da minha rotina é que não espero pelo ano acabar para dar uma olhadela às minhas finanças pessoais: faço uma revisão completa também a meio do ano. Este check-up financeiro é essencial para me manter no caminho certo.
Sim, eu preencho o meu planner religiosamente todos os meses, mas a meio do ano preciso de uma revisão mais profunda para saber como estão as minhas poupanças, investimentos e se estou a cumprir o meu orçamento para garantir que está tudo a ir na direção certa. Este check-up financeiro é a única coisa que me ajuda a garantir que no final do ano não me pergunto: “Para onde foi tudo?”
À medida que o tempo aquece, mergulhar nos detalhes da tua conta bancária pode parecer a última coisa que queres fazer, eu sei. Mas estes sete passos vão tornar mais fácil entrar na época do verão, sabendo que não vais acabar num pânico financeiro completo no outono e inverno.
Estima o teu património líquido
É uma boa ideia verificar a tua situação financeira completa pelo menos algumas vezes por ano. A maneira mais fácil de fazer isso é olhar para o teu património líquido: os teus ativos (o que possuis) menos as tuas dívidas (o que deves). Isso dá-te uma visão geral de como estás financeiramente e ajuda-te a decidir onde focar os teus esforços. Por exemplo, ver todas as tuas dívidas somadas pode fazer-te decidir priorizar o pagamento rápido delas.
Não precisas de perder muito tempo. De um lado enumera o valor que tens nas contas bancárias (inclusive as contas com rentabilidade a prazo) e outros ativos que tenhas. Do outro lado, lista todas as tuas dívidas: cartões de crédito, empréstimos (como o de carro, caso tenhas). Depois, subtrai as tuas dívidas dos teus ativos. Saber o número final vai colocar-te numa boa posição para criar ou ajustar os teus objetivos para o resto do ano — seja priorizar o aumento dos teus rendimentos, pagar as tuas dívidas ou outra coisa qualquer.
Ajusta os teus objetivos
A grande vantagem dos objetivos é que nos dão direção. A desvantagem dos objetivos é que a vida muda, e se não ajustares os teus objetivos conforme isso acontece, eles tornam-se inúteis. É por isso que é uma boa ideia rever os teus objetivos financeiros a meio do ano.
Se definiste objetivos em janeiro, pensa se ainda fazem sentido. Se deste a ti própria o objetivo de poupar para dar a entrada inicial de uma casa no início do ano, mas decidiste colocar isso em pausa, já definiste outro objetivo no seu lugar? E se ainda estás a trabalhar num outro objetivo, como está a correr? Consegues alcançá-lo até ao final do ano ou precisas de ajustá-lo?
Fazer estas perguntas pode dar-te uma imagem real de onde estás financeiramente e permitir-te ajustar os teus planos de gastos, poupança ou investimentos. Qualquer objetivo que definas — mas especialmente os teus objetivos financeiros — deve sempre alinhar-se com o teu estilo de vida e prioridades atuais.
Verifica o teu orçamento
Espero que por esta altura já tenhas feito um orçamento. Talvez não controles os teus gastos meticulosamente, mas por esta altura (e com todas as dicas que já te demos) deverias ter uma ideia de quanto podes gastar e quanto pretendes poupar. Aproveita este momento, a meio do ano, para verificar esse orçamento. Depois, avalia como está a funcionar para ti.
De seguida e já a olhar para esse orçamento, faz estas perguntas: Onde estás a gastar mais? Adquiriste alguns hábitos de gastos menos desejáveis que queres quebrar? Que áreas do teu orçamento precisam de mais atenção? Olha para os teus gastos dos últimos meses e vê como eles se comparam ao teu orçamento. Depois, faz os ajustes necessários.
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Avalia os teus investimentos
A meio do ano é uma ótima altura para dedicares algum tempo a avaliar os teus investimentos. Analisa o desempenho das tuas poupanças e investimentos, e verifica se estão alinhados com os teus objetivos financeiros. Se tens algum fundo de investimento, ações ou outras aplicações, vê se estão a render o esperado e ajusta conforme necessário. Este também pode ser o momento para procurar novas oportunidades de investimento que possam ajudar-te a crescer o teu património de forma mais eficaz. Fazer um check-up financeiro detalhado dos teus investimentos pode revelar áreas que precisem de ajustes.
Faz um plano para os gastos de verão
Depois de um longo inverno, o verão chega e só queremos sair de casa, jantar fora, planear as férias, conviver mais. Há sempre algo para fazer, um lugar para ir e alguém para encontrar. Mas toda essa diversão pode deixar a tua conta bancária, bem, menos divertida. Acredito que gastes duas ou três vezes mais dinheiro durante o verão em happy hours depois do trabalho e em grandes eventos (principalmente casamentos). Mas com um pouco de planeamento (daí a importância de fazeres um check-up financeiro a meio do ano), podes aproveitar as festividades que acontecem nos meses de verão e não ficar sem dinheiro. Tudo se resume a fazer o tal orçamento e cortar despesas desnecessárias.
Tens subscrições mensais como Amazon Prime ou Netflix? Considera pausar alguma delas durante o verão enquanto estás a gastar tempo a fazer outras coisas. (Vais passar a maior parte do teu tempo fora de casa de qualquer maneira!) Podes até pausar a tua assinatura do ginásio por um mês ou dois e fazer exercício ao ar livre, aproveitando o bom tempo.
Se sabes que vais gastar um pouco mais em coisas que normalmente não fazes mas que te trazem alegria, escolhe onde podes cortar de forma consciente para conseguires encontrar um equilíbrio. Por exemplo, se sabes que vais sair para jantar com uma amiga depois do trabalho, compromete-te a levar o almoço durante alguns dias para compensar o custo.
Como anda a tua reforma?
É importante garantir que estás a contribuir de forma adequada para a tua reforma. Pergunta-te quanto planeaste reservar para a tua reforma este ano e, mais importante, como isso está a correr. Estás no caminho certo? Precisas de colocar na poupança um pouco mais de dinheiro para aproveitares ao máximo as opções disponíveis, como os PPR (Planos de Poupança Reforma), por exemplo?
Quando as minhas contribuições para a reforma e segurança social eram automáticas, através do meu empregador, admito que nem pensava muito sobre o assunto. No entanto, nos últimos anos, como comecei a trabalhar por conta própria, forcei-me a fazer esta tarefa adulta não muito divertida de verificar as minhas contribuições a meio do ano e aproveitei para subscrever um PPR.
Este check-up financeiro a meio do ano é crucial para ajustar as contribuições que preciso de fazer para atingir o meu objetivo. Sinto-me melhor depois de o ter feito! Não só isso me permite aumentar as minhas contribuições para alinhar melhor com os meus objetivos, pois não estou dependente do Estado para me pagar a minha reforma quando lá chegar, mas também me dá confiança de que estou a preparar-me para o sucesso — não só para o resto do ano, mas para o resto da minha vida também.
Pesquisa a média de salários na tua área
Mesmo que a tua avaliação laboral seja feita apenas no fim do ano, este momento a meio do ano é uma boa oportunidade para avaliares o teu salário atual. Faz uma pesquisa para comparar o teu vencimento com salários competitivos na tua área, no nosso país. Como ele se compara? A média aumentou desde o início do ano? Podes usar sites de emprego e recursos como o Glassdoor, LinkedIn ou o Instituto Nacional de Estatística para obteres informações atualizadas sobre os salários na tua área. Saber isso pode preparar-te para negociar um aumento (ou aumentar os teus preços se fores trabalhadora independente) durante a tua avaliação de desempenho.
Além disso, muitas pessoas consideram mudar de emprego após as férias. Por isso, este é um bom momento para avaliares as tuas opções no mercado de trabalho. Considera se estás satisfeita com a tua posição atual ou se pode ser o momento ideal para explorar novas oportunidades que ofereçam um salário melhor ou melhores condições de trabalho.
Embora esta não seja a única informação que devas levar para a mesa para conseguir um aumento (precisarás de estar preparada com as tuas conquistas, também!), ajuda ter dados para apoiar o teu pedido. E esta ferramenta pode ser uma excelente ajuda quando o tema é a tua carreira e as tuas conquistas. Lembra-te, quanto mais dados tiveres sobre o teu percurso e tarefas desempenhadas, mais preparada estarás quando chegar a hora de te defenderes e negociar o teu valor enquanto trabalhadora.
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O conteúdo presente neste artigo é uma partilha com fins meramente informativos, e portanto não constitui aconselhamento profissional de qualquer tipo e não deve ser encarado como uma recomendação financeira. Considera consultar um profissional financeiro credenciado para obteres orientação personalizada com base na tua situação financeira e metas individuais.
